Онлайн-журнал

Расчётный счёт для ИП: выгодные стороны

Как его открыть и какие возможности он дает

 

Многие начинающие предприниматели слышали о расчётном счёте. Но они не знают как он работает и для чего нужен бизнесу. Поэтому ИП продолжают использовать личный счёт и упускают возможность развивать бизнес. Зачем открывать расчётный счёт и какие у него плюсы — рассказываем в статье. 

 

В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт

 

Это зависит от размера бизнеса. Указ Банка России ограничивает расчёты с помощью наличных средств для ИП. Предприниматели без расчётного счёта могут оплачивать расходы наличными средствами, только если объем сделки по одному договору составляет меньше 100 000 рублей. Если договор превышает 100 000 — надо использовать безналичный расчёт. ИП может попробовать обойти ограничения и попросить контрагента заключить много мелких договоров. Но компании редко соглашаются на такие условия. И в этом случае придется подписывать много дополнительных документов. 

 

Представим, что предприниматель Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он нашел поставщика и заключил с ним договор на 3 месяца. Каждый месяц Иван должен оплачивать 40 тысяч рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные средства. Но потом необходимо перевести средства через расчётный счёт. Если превысить лимит в 100 000 рублей — придется заплатить штраф 5000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить 50 000 рублей. Поэтому компаниям, которые собираются расширять производство или увеличивать число клиентов, стоит использовать расчётный счет. 

 

Какие возможности открывает расчётный счёт

 

Есть шесть полезных функций, к которым получает доступ индивидуальный предприниматель с помощью расчётного счёта.

 
 

Настроить интернет-эквайринг. Чтобы оплачивать покупки, многие клиенты предпочитают использовать банковские карты. Но принимать безналичные платежи можно только с помощью расчётного счёта. Возможность компании осуществлять безналичные расчёты называется эквайрингом. Он позволяет клиентам оплачивать покупки в интернете. Поэтому, если у предпринимателя нет расчётного счёта — он с трудом сможет увеличить свой доход.

 

Оформлять кредит или лизинг. Получить заемные средства или взять оборудование в лизинг — можно только через расчётный счёт. Потому что деньги для этих целей банки выдают только в безналичной форме на счёт ИП. 

 

Проводить оплату в валюте. Чтобы расплачиваться в валюте с иностранными компаниями, нужно использовать валютный счёт. Поэтому без расчётного счёта работать с партнерами из других стран получится, только если они согласятся заключать договор в рублях. Чтобы проводить операции в валюте, можно открыть валютный счёт для ИП.

 

Осуществлять безналичные расчёты с контрагентами. Если предприниматель не открыл расчётный счёт, он не может переводить средства на банковский счёт партнеров. Также не получится использовать реквизиты юридического лица и сделать взнос через банк. Чтобы оплатить договор наличными средствами, придется вносить деньги в кассу компании.

 

Принимать участие в тендерах и претендовать на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в госконтрактах, ему необходимо открыть расчётный счёт. Это одно из основных требований, которое должен выполнить каждый участник конкурса. Потому что бюджетные средства перечисляются только в безналичной форме. Также расчётный счет позволяет получать господдержку. Для этого нужно обязательно зарегистрировать бизнес в качестве ИП или ООО и открыть счёт в банке. 

 

Можно выпустить бизнес-карту. Это специальная карта, которая привязывается к определенному расчётному счёту. Предприниматели оформляют бизнес-карты, чтобы передавать их сотрудникам и оплачивать расходы, закупать продукцию и упрощать работу бухгалтерии. Подробнее о преимуществах бизнес карты мы рассказывали в статье — Что такое бизнес карта и как она помогает бизнесу.

 

Какие документы нужны для открытия счёта

 

Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет открыть расчётный счёт. Обычно ИП могут попросить предоставить несколько основных документов.

 
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Свидетельство о регистрации ИП или выписку из ЕГРП;
  • Если ИП зарегистрировано меньше трёх месяцев назад — нужно иметь справку из налоговой или копию последней декларации;
  • Если вместо предпринимателя расчётный счёт открывает другое лицо — необходимо показать доверенность;
  • Если распоряжаться средствами на счёте будет другое лицо — ему нужно предоставить свой паспорт;
 
 

Чтобы открыть расчётный счёт в банке «Открытие», индивидуальному предпринимателю нужно предоставить только оригинал паспорта. 

 
 

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

 

Существует несколько главных критериев, которые помогут выбрать банк и открыть расчётный счёт на выгодных условиях. 

 

Узнать входит ли банк в программу страхования вкладов. Это позволит понять, получится вернуть свои деньги, если у банка отзовут лицензию или нет. Индивидуальные предприниматели или ООО могут застраховать свои расчётные счёта на 1 400 000 рублей. Список всех банков, которые участвуют в программе можно на сайте ЦБ.

 

Проверить тарифы. Все банки предлагают разные условия по тарифам для индивидуальных предпринимателей. Поэтому нужно отталкиваться от определенной ситуации и учитывать собственные запросы. 
Например, если у бизнеса большие обороты и высокая прибыль — нужно искать банк с выгодными тарифами для перевода средства с расчётного счёта на личный. Если хотите использовать эквайринг, но бизнес только развивается — стоит смотреть на размер комиссий за переводы физическим и юридическим лицам.

 
*Примеры тарифов банка «Открытие»
 

В банке «Открытие» действует шесть разных тарифов на РКО для индивидуальных предпринимателей. ИП могут выбрать подходящие условия в зависимости от размера бизнеса, также своих желаний и целей. 

 

Посмотреть какие сервисы предлагает банк. Они позволяют индивидуальным предприниматель уделять все внимание бизнесу. Определенные задачи будет брать на себя банк. Например «Открытие» предлагает услуги бухгалтерии для ИП и малого бизнеса. Банк будет рассчитывать налоги и взносы, делать налоговый вычет и самостоятельно разбираться с налоговой службой. 

 
 

Прочитать отзывы в интернете. Они позволяют узнать подробности об условиях банка от других предпринимателей и клиентов. ИП могут задать вопросы о комиссиях или работе службы поддержки, чтобы точно понимать — стоит обращаться в определенный банк или нет. 

 

Как открыть расчётный счёт в «Открытии»

 

Для этого не нужно идти в отделение банка. Быстро открыть счёт можно онлайн. 

 

1 — Оставить заявку в специальной форме. Необходимо указать номер телефона, название компании или ИНН и регион. 

 

2 — Обсудить условия с консультантом. Он позвонить после того, как вы отправите заявку. Специалист будет задавать вопросы о компании, чтобы понять — какой тариф больше подойдет для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее подумать о том, что для вас важно. Например, переводы с расчётного счёта на личные, переводы физическим лицам или переводы юридическим лицам и ип. 

 

3 — Встретиться с менеджером. ИП для открытия счёта с собой нужно взять только паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого клиент сможет пользоваться расчётным счётом и проводить операции. 

 

Откройте счёт онлайн. Заполните форму ниже. 

 
 

Как найти правильных людей и создать здоровую команду

За каждым элементом функциональной и процессуальной ответственности скрываются компетенции, а значит, сотрудников стоит подбирать на их основе. Как создать эффективную и здоровую команду — разбираемся с Ильей Балахниным и Ольгой Лукиной.

no link

За каждым элементом функциональной и процессуальной ответственности скрываются компетенции, а значит, сотрудников стоит подбирать на их основе. Как создать эффективную и здоровую команду — разбираемся с Ильей Балахниным и Ольгой Лукиной.