Как экономить на дополнительных услугах банка

Предприниматели пользуются услугами банков для ведения бизнеса — расплачиваются с контрагентами, принимают плату за продукты, выплачивают зарплаты. При этом за обслуживание счёта нужно платить банку. В итоге за год можно отдать банку немаленькую сумму денег — что невыгодно для бизнеса. Но есть способы, которые позволят сэкономить на услугах банка и платить меньше. Как это сделать — читайте в статье.

1. Отключите СМС-уведомления. Об операциях по карте банк уведомляет через СМС. Функция платная и, как правило, подключается по умолчанию при оформлении карты — стоимость зависит от банка.
Если уведомления не нужны, отключите СМС. Сделать это можно в приложении банка через настройки.

2. Пользуйтесь программами лояльности. За покупки по карте банк начисляет кэшбэк — это возврат процента от стоимости покупки. Кэшбэк начисляется по программе лояльности банка. 

• размещение рекламы;
• товары для дома и ремонта;
• строительные материалы;
• супермаркеты и бакалея — 1%.

За год вернётся до 120 000 рублей — запускайте рекламные кампании, закупайте канцелярию, выплачивайте премии сотрудникам.

3. Откладывайте свободные деньги на депозит. Если освободились финансы, используйте их для пассивного заработка. Откройте в банке депозит и получайте проценты. Этот доход может покрыть расходы на обслуживание карты — по сути, оно станет бесплатным. Например, «Открытие» предлагает депозиты для бизнеса со ставкой до 7,6% годовых.

О том, как эффективнее управлять финансами и оптимизировать затраты бизнеса, узнайте в бесплатном курсе от Академии бизнеса «Как оптимизировать управление финансами».

4. Подключите систему быстрых платежей (СБП) и экономьте на эквайринге. СБП — сервис, который позволяет мгновенно переводить и получать деньги в любое время суток. Подробнее об этом читайте в статье «Как использовать Систему быстрых платежей».

Комиссия за пользование СБП ниже, чем плата за эквайринг. Получать оплату от контрагентов станет выгоднее — например, в «Открытии» комиссия составляет до 0,7%.

5. Подберите тариф РКО под бизнес. Чтобы выбрать оптимальный тариф, проанализируйте бизнес — как часто расплачиваетесь с контрагентами, как принимаете оплату от клиентов, будут ли валютные операции. После этого изучите комиссии банка за операции и посчитайте затраты на обслуживание. Например, «Открытие» предлагает 5 тарифов в зависимости от масштаба бизнеса. 

На сайте «Открытия» вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором тарифов РКО. Укажите планируемые среднемесячные объёмы денежных средств, и сервис автоматически подберёт подходящие тарифы.

Собрали вам чек-лист «Как подобрать тариф на РКО, чтобы не переплатить» — ориентир при выборе банка и тарифного пакета. Скачивайте в дополнительных материалах.

РКО — банковская услуга для бизнеса, которая включает открытие счёта и проведение операций по нему. Банк «Открытие» предлагает предпринимателям сэкономить на РКО до 50%.

Для открытия счёта ИП из документов понадобится только паспорт, а юридическому лицу — паспорт руководителя организации, устав или учредительный договор.

Подключите дополнительные опции на платежи и переводы. Сделать это можно через интернет-банк в разделе «Тарифы». Опции позволяют экономить на комиссиях и расширяют лимиты по тарифу. Что можно выбрать:

В зависимости от планов и целей бизнеса выбирайте нужную опцию — в месяц можно подключить только одну. Опция заработает на следующий календарный день после заявки. Через месяц услуга автоматически продлевается. Если захотите сменить опцию, рекомендуем за день до окончания срока подать заявку на подключение новой опции.

До 31 декабря в «Открытии» проходит акция «Полмиллиона в подарок». Банк дарит клиентам месяц бесплатных переводов физлицам — 500 000 рублей. Что нужно, чтобы участвовать в акции:

1. Откройте расчётный счёт с тарифом «Быстрый рост» или «Свой бизнес».
2. В течение 30 дней с даты открытия счёта совершите одну из трёх операций:
– межбанковский перевод на счёт юрлица или ИП;
– внутрибанковский перевод физлицу; 
– для ИП: внутрибанковский перевод на свой счёт.
3. Платежи автоматически подключатся на следующий день.