Денежно-кредитная политика Банка России в 2023 году

В ноябре 2022 года Банк России опубликовал основные направления денежно-кредитной политики на 2023 год и период с 2024 по 2025 год. Они должны защитить экономику от воздействия санкций и улучшить состояние всего рынка.

Какую роль в этом играет малый и средний и бизнес и почему это выгодно для компаний — читайте в нашей новой статье. 

Банк России сохраняет устойчивость рубля по отношению к другим валютам. Это образует ценовую стабильность, которая обеспечивает низкий уровень инфляции. Такие условия защищают доходы и сбережения граждан. При этом предприниматели могут использовать заёмные средства и не беспокоиться, что ситуация на рынке резко изменится. Стабильность на рынке позволяет малому и среднему бизнесу вести деятельность в более предсказуемых условиях.

Банк России собирается поддерживать инфляцию на уровне 4%. Предприниматели могут ориентироваться на это значение, чтобы планировать развитие бизнеса. От инфляции зависит ключевая ставка — процент, по которому ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам. То есть она влияет на уровень потребления и возможность сберегать средства. В таких условиях предприниматели могут использовать заёмные средства, чтобы реализовывать продукцию и не думать, что спрос упадёт. Аналитику и новости о работе ЦБ можно читать в телеграмм канале Банка России.

О состоянии региональной экономики рассказывали в материале «Что происходит в региональной экономике?».

Высокий уровень инфляции заставляет владельцев малого и среднего бизнеса останавливать свою деятельность. Весной 2022 года в России закрылось в 1,5 раза больше предприятий, чем в 2021 году. Новых компаний открылось на 4% меньше, количество юридических лиц снизилось на 6%. При этом многие компании сокращают численность сотрудников, а иностранные бренды уходят из страны. Из-за этого количество ИП в 2022 году выросло на 8.2%. Но если условия на рынке останутся нестабильными — новый бизнес тоже закроется. 

Чтобы предприниматели могли использовать сбережения, инвестировать средства и брать кредиты — Банк России регулирует значения ключевой ставки. Её размер зависит от ситуации на рынке. Например, в 2021 году из-за пандемии нарушилась логистика и цепочки поставок. Компании не могли поставлять и получать продукцию. Поэтому спрос превысил предложение. Инфляция в мире увеличивалась, и Центральный Банк повысил ключевую ставку с 7.5% до 9.5%. Это помогло остановить рост цен на рынке и сохранить сбережения граждан. 

На графике выше уровень инфляции в России с 2014 по 2022 год. Синяя линия — ключевая ставка. Красная — годовая инфляция. Прямая серая линия — целевое значение или таргет инфляции. Видно, как в 2020 году все линии остановились на уровне таргета инфляции. В 2022 году инфляция резко выросла, но снова приближается к 4%. Центральный банк продолжит регулировать инфляцию в зависимости от ситуации в экономике, чтобы сохранять выгодные условия для бизнеса.

Инфляция может повышаться из-за ожиданий населения и бизнеса. Например, если компании считают, что в будущем цены вырастут — они могут увеличить спрос на продукцию. В этом случае производители повышают цены на свои товары. Инфляция растёт сильнее и быстрее. Поэтому Банк России следит за тем, как население и бизнес воспринимают инфляцию. Это помогает корректировать ключевую ставку, регулировать спрос и предложение и останавливать повышение цен. В 2022 году инфляционные ожидания изменились, потому что рубль укрепился по отношению к доллару и евро. Малый и средний бизнес может работать в нормальных условиях.

Банк России регулярно опрашивает предприятия и определяет состояние бизнес-климата на рынке. В опросах участвуют 14 000 предприятий из всех регионов страны. То есть решения, которые принимает государство, зависят от того, как компании воспринимают ситуацию в экономике страны. В мае 2022 года Банк России начал каждый месяц публиковать индекс бизнес-климата, которые основывается на результатах опросов. Подробнее о мониторинге предприятий читайте на сайте Банка России.

Мы подготовили материал, в котором рассказали, для каких целей малый и средний бизнес может успеть получить кредит в 2022 году. Скачивайте файл и выберите подходящие условия кредитования.