Онлайн-журнал

Как найти финансирование для развития бизнеса

Использовать специальные кредиты от банка
Боитесь, что банк не одобрит кредит?
Подготовили чек-лист идеального заёмщика
 
 

У вас появилась идея, как развивать бизнес, как привлекать новых клиентов и какой продукт нужно им предлагать. Только есть одна проблема — не хватает средств для осуществления задуманного, как же быть? Можно занять у знакомых, запустить краудфандинг или взять кредит. В этой статье мы разберём, когда следует занимать деньги у банка.

 
 

Как понять, когда стоит брать кредит

 

Кредит — это долгосрочные связи с банком. Если вы хотите уверенно заключить эти отношения, то нужно просчитать два показателя: рентабельность активов (ROA) и рентабельность собственного капитала (ROE). Разберём каждый.

 

Рентабельность активов

 

Активы — это всё, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания получает прибыль. ROА показывает, сколько прибыли приносят компании её активы.

 

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

 

Если вы хотите взять кредит, то необходимо понимать, что рентабельность активов должна быть выше банковского процента. Иначе заёмные деньги принесут вам меньше прибыли, чем вы будете отдавать банку в качестве платы за использование кредита.

 
 

Рентабельность собственного капитала

 

Этот показатель скажет вам, сколько прибыли приносит компания, насколько качественно она работает. 

 

ROE = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / собственный капитал.

 
 

Финансовый рычаг 

 

Финансовый рычаг поможет определить, увеличили ли кредитные деньги рентабельность собственного капитала. Он рассчитывается так:

 

Финансовый рычаг, % = (1 - СНП) * (ROA - Rзк) * ЗК/СК, где:

 
  • СНП — ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю);
  • ROA  — рентабельность активов;
  • Rзк — процент кредита;
  • ЗК — сумма кредита;
  • СК — собственный капитал.
 

Чем выше этот показатель, тем выгоднее вам брать кредит в банке на развитие бизнеса.

 

В каких случаях стоит брать кредит

 

Каждый бизнес индивидуален, разные условия, обсоятельства и средства на реализацию своих идей. Банк «Открытие» предлагает специальные кредиты под разные цели.

 

На какие цели банк выдаёт специальные кредиты?

 
  • Приобретение франшизы;
  • Молодым предпринимателям и женщинам на открытие бизнеса;
  • Для сдачи недвижимости в аренду;
  • На приобретение залогового имущества.
 

Оформить кредит и изучить подробнее каждый вариант можно по ссылке

Все о развитии бизнеса
с помощью онлайн-инструментов и опыте спикеров-предпринимателей

Узнать больше

Нажимая кнопку «Узнать больше», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных, и соглашаетесь с пользовательским соглашением