Подозрительная активность

Вернемся к закону 115-ФЗ*, комплаенс** и возможной блокировке интернет-банка. Мы уже писали о простых правилах, которые помогут избежать блокировок и сэкономить время и силы.

В этом материале собрали для вас самые распространенные ситуации, которые могут вызвать подозрения у банка.

1. Низкая налоговая нагрузка.

Центральный банк рекомендует исходить из значения 0,9% от дебетового оборота.

2. Систематические и однотипные операции по снятию с расчетного счета крупных сумм наличными.

К сожалению, такие операции могут вызвать подозрение в уклонении от налогов и контроля. Старайтесь не снимать со счета больше 30% от оборота по расчетному счету.

3. Использование корпоративной карты для снятия наличных.

Всем знакомо понятие из 90х — «незаконная обналичка». Во избежание подозрений в участии в подобных операциях, старайтесь максимально проводить платежи по безналичному расчету.

4. Регулярные переводы крупных сумм на счета физических лиц.

Оплачивайте НДФЛ. Будьте готовы предоставить подтверждающие документы. 

Обязательно проконсультируйтесь с банком перед тем, как осуществить перевод крупной суммы физическому лицу.

5.  Операции, не имеющие очевидного экономического смысла.

Например, выплата дивидендов при отсутствии прибыли у организации.

6. Операции, не соответствующие характеру деятельности.

Если вы занимаетесь строительным бизнесом, поступление средств «за цветы» может заинтересовать банк.

7. Отсутствие сотрудников в компании. Или заработная плата сотрудников существенно ниже, чем в среднем по региону, где осуществляется деятельность.

8.  Неравномерная уплата налогов.

Например, выручка поступает с НДС, а переводы контрагентам без НДС. Или выручка поступает на счет, а налоги не уплачиваются.

9. Денежные средства поступают на счет и списываются день в день.

Это может расцениваться как транзитный характер операций, не соответствующий реальному бизнесу.

10.  Отсутствие операций, связанных с  ведением административно-хозяйственной деятельности.

Элементарная оплата аренды, КУ, закупка канцтоваров и тп.

11. Совершаемые без видимых оснований переводы на свои счета в другие кредитные организации.

Все это не значит, что нужно избегать открытия расчетных счетов в банках, достаточно аккуратно и внимательно относиться к своим операциям по счету.  В помощь бизнесу Open Academy подготовила специальный курс про блокировку интернет-банка от Елены Колесниковой, старшего вице-президента и заместителя руководителя блока малого и среднего бизнеса банка «Открытие».

*Федеральный закон от 07.08.2001 #115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
 **Термин «compliance» в переводе с английского означает «соответствие требованиям». Им обозначают действия по обеспечению соблюдения требований нормативных актов, учредительных документов и другие меры, направленные на управление всеми видами рисков. Комплаенс — это фундамент, на котором строится система контроля организации.